Jelzáloghitelre általában akkor lehet szükséged, ha olyan nagyobb kiadás előtt állsz, amelyet a havi megtakarításaidból már nem tudsz fedezni. A bankok abban az esetben ajánlják fel a jelzáloghitel lehetőségét, ha a kért összeghez a jövedelmed nem elegendő, de mindenképpen pénzhez szeretnél jutni. Az igénylés alapját egy ingatlan adja, amelyet a hitelbe fedezetként vonsz be.
Szabad felhasználású kölcsön esetén a pénzintézetek nem határozzák meg pontosan, mire költheted a kapott összeget. Utazhatsz belőle, autót vásárolhatsz, vagy akár a saját vállalkozásodat is megalapozhatod. A futamidő sokszor rugalmas, cserébe viszont hosszú elbírálási szakasszal kell számolnod.
Mi határozza meg, hogy mekkora hitelt vehetünk fel?
A felvehető hitel összegét mindig a fedezetként szolgáló ingatlan forgalmi értéke határozza meg. Ennek összegét több tényező befolyásolhatja:
- elhelyezkedés
- közművesítés
- korábbi korszerűsítési beavatkozások
A pénzintézetek azonban elsődlegesen az eladhatóságot veszik számításba, vagyis a maximálisan igényelhető kölcsön összegét az ingatlan forgalmi értékének 80%-ban határozzák meg. Gyakorlati példával élve, ha egy 10 000 000 forintos házat vonsz be fedezetként, legfeljebb 8 000 000 forint hitelre lehetsz jogosult.
A jelzáloghiteleknél a felvehető összeget a háztartásod nettó jövedelme is módosíthatja. Ráadásul a bankok minden olyan tényezőt vizsgálat alá vonnak, amelyek a jövőben az eladhatóságon változtathatnak.
Szükséges-e önerő a hitelfelvételhez?
Mivel szabad felhasználású jelzáloghitelnél a bankok nem nézik, mire költöd el a pénzt, így semmilyen önerő követelményt nem határoznak meg. Ugyanakkor, ha a vagyontárgy megvásárlására nem elegendő a megkapott hitel, a fennmaradó összeget saját zsebből kell pótolnod.
Milyen eseti díjakra számíthatunk a hitelfelvételkor?
A szabadon felhasználható jelzáloghiteleknél a következő díjakkal számolhatsz:
- A tulajdoni lapok beszerzésének költségei: A fedezetként felhasznált ingatlanról ki kell kérned a tulajdoni lapot. Ezt egyes pénzintézetek a meghatározott díjak megfizetése ellenében, átvállalják helyetted.
- Az értékbecslés költsége: A hitelbe bevont ingatlant vagy ingatlanokat a bankok felbecsültetik az általuk felkért szakértők közreműködésével. Ennek díja ingatlanonként 30 000 forint körül van.
- Közjegyzői költségek: A bankok a hitelszerződést általában közjegyzői okiratba foglalják, a közjegyző díját pedig neked kell megtérítened.
- Folyósítási díj: Értéke bankonként eltérő lehet, az egyik legnagyobb hazai pénzintézet például az igényelt összeg 1%-át kéri.
Ezek mellett olyan egyéb költségek is felmerülhetnek, mint a lakásbiztosítás, valamint az ügyintézés díjai. Bizonyos tételeket pedig a bankok a szerződés aláírása, vagy a folyósítás után automatikusan visszautalnak neked, amennyiben ez a megállapodásotokban is szerepel.
Milyen célokra érdemes felhasználni?
Mint minden kölcsön esetében, a szabad felhasználású hitel igénylésekor is alaposan át kell gondolnod azokat a célokat, amelyeket a megkapott összeggel szeretnél megvalósítani. Bár a bankok a felhasználás terén nem kötik meg a kezeidet, iránymutatásokat mégis tehetnek.
A felvett hitelt például nem érdemes külföldi nyaralásra, élvezeti termékekre, vagy nagyértékű szórakoztató és műszaki cikkekre költened. Ezek helyett inkább az alábbiakban felsorolt, hosszútávon megtérülő ötletekben kellene gondolkodnod:
- Hitelkiváltás: Ez az opció sokszor szerepel a banki ajánlásokban. A jelzáloghitellel kiválthatod a kedvezőtlen kamatozású kölcsöneidet.
- Vállalkozás tervezés: A jelzáloghitel által kínált nagyobb összeg ideális lehet a saját vállalkozásod beindításához, amely siker esetén hamar visszatermelheti a kölcsön értékét.
- Befektetés: Minden olyan cél, ahova nagyobb összeg szükséges, és nyereséged származik belőle.
- Életbevágóan fontos események finanszírozása: A komoly műtétek vagy az életminőségedet javító, költséges beavatkozások gyakran nem várhatnak, így ezek fedezését akár a jelzálogkölcsön összegéből is állhatod.
- Beruházások: Ha olyan beruházást szeretnél megvalósítani, amely belátható időn belül visszahozza az árát, sőt, hasznot is termel, a jelzáloghitel kiváló alapot biztosíthat a terveidhez.
- Ingatlan, amire nem kapsz kedvező lakáshitelt: Előfordulhat, hogy az általad kinézett ingatlanra a bank különféle okokra hivatkozva nem ad lakáshitelt. Amennyiben ennek ellenére mégis szeretnél hozzájutni a lakáshoz, házhoz vagy telekhez, a költségeket a szabad felhasználású hitelből is állhatod.
Összefoglalás
Mivel a szabad felhasználású jelzáloghitel elsősorban a nagyobb költségekkel együtt járó tervek megvalósítására szolgál, így akár 20 év elkötelezettséget is jelenthet a számodra. Éppen ezért érdemes megfontolnod a kisebb összegű, de rövidebb futamidővel rendelkező személyi kölcsönök vagy áruhitelek lehetőségét is.
Kövess minket az EH Google Hírek oldalán is a legfrissebb hírekért!
Betöltés ...
