A gondtalan nyugdíjas évekhez elengedhetetlen a biztos anyagi háttér, napjainkban pedig ehhez már kulcsfontosságú valamilyen megtakarítással rendelkezni.
Természetesen egyáltalán nem mindegy, hogy milyen eszköz mellett teszed le a voksodat, hiszen a számtalan alternatíva mindegyike különféle előnyökkel és esetleges hátulütőkkel rendelkezik. Ezért aztán az első és egyben legfontosabb lépés, hogy megtervezd, pontosan milyen célokat szeretnél elérni nyugdíjcélú megtakarításoddal. Gyakorta nem elégséges a bizonyos mennyiségű tartalék felhalmozása, hanem emellett különféle kiegészítő szolgáltatásokra is szükség lehet, például valamilyen kockázatviselési elemre. Többek között emiatt éri meg nyugdíjbiztosítást kötni. Ez a konstrukció ugyanis mindkét igényt egyszerre elégíti ki, lévén amellett, hogy megtakarításként is kiváló, egy védőhálót nyújt, amivel megóvhatod szeretteidet, ha veled esetleg menet közben történne valami. Ráadásul olyan kondíciókkal is bír, amit más megoldások nem mondhatnak el magukról.
A nyugdíjbiztosítás előnyei
Időskori anyagi biztonságod megteremtésének kulcsa a számodra leginkább megfelelő öngondoskodási forma megválasztásán múlik. Noha valószínűsíthetően azok is részesülnek majd állami ellátásban, aki még csak most lépnek be a munka világába, az is szinte biztosra vehető, hogy pár évtized múlva mind a korhatár kitolódása, mind pedig a nyugellátás reálértékének csökkenése komoly kihívást jelent majd sokak számára. A nyugdíjbiztosítás mindkét dilemmára hathatós választ nyújt. Egyfelől ennél a konstrukciónál a kifizetés dátuma a szerződéskötéskor érvényben lévő korhatárhoz kötött, azaz a menet közben bekövetkező emelkedések nincsenek hatással a már aktív csomagokra. Emellett, ha elkötelezetten használjuk a formát és kihasználjuk a hosszú futamidőben rejlő előnyöket, akkor egy igen komoly megtakarítást érhetünk el, relatíve alacsony havi díj mellett. Ez egyrészt a kamatos kamatnak, valamint az adóvisszatérítés formájában igénybe vehető állami támogatásnak is köszönhető. Ne felejtsük el azt sem, miszerint a nyugdíjbiztosítás nem csupán megtakarítási eszköz, hanem egyben egy kockázatviselési szolgáltatás is – gyakorlatilag egy speciális, kötött célú életbiztosítás -. Ez egyben azt is jelenti, hogy ha velünk bármi történne, akkor halálunk esetén az általunk megjelölt kedvezményezett hagyatéki eljáráson kívül, pár hét alatt hozzájuthat az itt felhalmozott összeghez. Ez pedig óriási segítség a nehéz időkben.
Egyéb módszerek a nyugdíjcélú megtakarításra
Természetesen a biztosítói megoldáson kívül még jó néhány kiváló alternatíva áll a rendelkezésedre. Állami támogatás érhető el a NYESZ és az ÖNYP esetében is, sőt a kedvezményből a legtöbbet úgy hozhatod ki, ha ezeket kombinálod, hiszen így az éves visszatérítés akár 280 ezer forint is lehet. Megtakarítási portfóliód diverzifikálása egyébként is roppant hasznos lépés, főképp, ha magasabb kockázatú konstrukciókat is bevonnál a szóba jöhető lehetőségek közé. A befektetési- és ingatlanalapokkal, államkötvényekkel kifejezetten jelentős hozam érhető el. Ez jóval magasabb, mint egy átlagos lekötött betét kamata. Ugyanakkor, mint minden megtakarítás esetében, úgy a nyugdíjcélú elemek kapcsán is mérlegelned kell a kockázat kérdését. Ez ugyanis minél magasabb, az annál nagyobb stresszt jelenthet hosszú távon, főképp, ha pénzed nagyobbik részét ilyen konstrukciókba fekteted. Nagyon körültekintő módon kell tehát összeállítani azt a csomagot, amivel nem csak könnyedén célt érhetsz, de mindezt úgy, hogy az menet közben ne okozzon nehézségeket. Ha bármilyen kérdésed felmerül, vagy nem vagy tökéletesen biztos a döntésedben, akkor egyeztess független pénzügyi tanácsadóval, még azelőtt, hogy határoznál.
Kövess minket az EH Google Hírek oldalán is a legfrissebb hírekért!
Betöltés ...
